Tarifas Pix cobradas pelos PSPs #266
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Gerencianet: 1.98%, limitado a R$ 7,90. QR-Code dinâmico gerado adiciona 7,90. Fonte: https://gerencianet.com.br/tarifas/ |
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Desatualizado |
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Atualizado agora, mas fica o alerta de que negociando tipicamente se consegue ao menos a tarifa anterior, às vezes até menos. |
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Qual a taxa mínima? |
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Nesse PSP a taxa mínima é de 1 centavo, para taxas não negociadas. Negociações tipicamente aumentam a mínima e diminuem a máxima ou estabelecem valor fixo. |
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Mercado Pago: 0.99%, o céu é o limite. Fonte: https://www.mercadopago.com.br/ajuda/custo-receber-pagamentos_220 |
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Adyen: 12 centavos de dólar mais 50 centavos de Real. Fonte: https://www.adyen.com/pt_BR/metodos-pagamento/pix |
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PagHiper (também não PSP, pagamento vai para a conta deles): R$ 0,99. Tarifa não pública, aparece para quem tem conta em https://www.paghiper.com/painel/detalhes-da-conta/ . |
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Obrigado @rubenskuhl Entendi que o Banco Central cobrará dos bancos 1 centavo para cada 10 transações no Pix. Daí o banco multiplica este custo por mil e cobra uma exorbitância do correntista, para manter a bolada que sempre faturou com DOC, TED e boleto. Ainda tenho esperança que alguma fintech cobre zero pelo Pix e não participe deste verdadeiro conluio. |
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Olá, tudo bem? A cobrança de R$0.01 a cada 10 mensagens cobrada pelo BCB do PSP é referente ao ressarcimento dos custos relacionados a operação do BCB apenas. O PSP ainda tem outros custos para manter sua própria operação, como a própria infraestrutura, a conexão com a RSFN, monitoramento, equipes de risco, fraude, compliance, contábil, auditoria, financeiro, TI, etc. O PIX já é obrigatoriamente gratuito para pessoas físicas, então os PSPs já assumem esse "prejuízo", e cobrar de pessoa jurídica é a forma de bancar esses custos e é claro, lucrar. Também é válido pontuar, que alguns PSP's, cobram apenas tarifas para transações via API, o que normalmente indica receita para quem está utilizando. Lembrando que no final, essa pessoa jurídica que está pagando a tarifa, ela está repassando esse custo para o usuário final dela, pois ao montar o modelo de negócio da empresa, todos os custos são considerados (ou deveriam). Dado essas pontuações, não vejo uma justificativa válida para não cobrar tarifa para operações via API. |
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Apesar disso, há várias não cobrando tarifa para operações Pix via API, como os bancos cooperativos Sicredi e Sicoob e as IFs BS2 e C6. Pode ser estratégia de mercado do tipo "loss leader" para ganhar em outros lugares ou para habituar o cliente ao usar o produto, ou para debugar um produto novo... ... o único problema que eu vejo hoje na tarifação do BACEN é exigir que envio de Pix por pessoa física via API não possa ser tarifado. O resultado disso é que os PSPs mais focados em compliance com as normas não oferecem esse endpoint para PF, só para PJ. (Edit: Inter estava citado como cobrando zero pelo uso da API Pix, mas isso deixa de se aplicar a partir de Março/2024) |
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Eu honestamente não sou a favor do uso da API PIX por pessoas físicas, principalmente pelo alto risco de fraude. E honestamente não vejo necessidade, pelo menos não para a geração de cobranças ou o envio de pagamentos. |
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O problema é que ainda é comum no país a "eupresa" baseada no CPF. E não é ilegal exercer atividade empreendedora com o CPF... é uma má idéia para o empreendedor pois não protege o patrimônio pessoal de problemas da empresa, mas é uma prerrogativa do empreendedor fazer assim se preferir. |
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Custar 0.001 pagos ao BACEN não significa que custa só isso... há diversos custos bem reais. Então zero eu não gostaria de pagar, pq eu quero ser o cliente e não o produto... mas pagar pouco sim. ;-) |
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@rubenskuhl Cobrar zero nem sempre significa que você é o produto. No caso dos bancos, eles já faturam MUITO com os valores recebido nas contas correntes. Estes valores muitas vezes são mantidos em conta pelo correntistas e aplicados em investimentos do próprio banco. Por isto é provável que algumas fintechs cobrem zero pelo Pix recebido, sem limites mensais. |
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JUNO VENDER E RECEBER |
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Com o alerta de que no momento ela ainda não está disponível, vide https://dev.juno.com.br/api/v2#tag/O-que-e-o-Pix |
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rubenskuhl sim neste caso eu optei pela opção do Boleto Pix que já está disponível via api, a cobrança realmente eles ainda estão implementando obrigado pela informação. |
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alguem sabe informar as tarifas do banco do brasil, bradesco, sicredi? |
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o que eu nao entendi e o sicredi, 9 reais/ nao e na %? igual outros bancos?
Em qua., 28 de set. de 2022 às 21:26, Leandro Freire <
***@***.***> escreveu:
… é buscar tarifa pix {nome_do_banco}
https://banco.bradesco/assets/pessoajuridica/pdf/tarifas/vigencia/01092021/servicos-pix.pdf
https://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPJ.pdf
https://www.sicredi.com.br/media/produtos/filer_public/2022/08/31/tabela_de_tarifas_-_outubro_2022_-_310822.pdf
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Na verdade, o que não faz nenhum sentido é tarifa percentual no Pix. Estabelecer % é uma tentativa do sistema de defender a receita de cartões. Agora, é bom lembrar que essas tarifas de lista são tarifas de referência... o que não está escrito nelas é quanto de fato o banco costuma cobrar dos clientes. |
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Acredito que tarifas por % faz mais sentido em determinados casos. Por exemplo, temos alguns clientes que possuem um bom fluxo de vendas, porém o ticket médio baixo (=< 15,00). Em pesquisas sobre tarifas para integrarmos o recebimento via pix, uma grande parte das empresas (psp e fintech) trabalham com um valor fixo por transação, de 0,50 a 3,00 (mínimo). Neste cenário seria inviável financeiramente. Ótimo para quem paga e custoso para quem recebe. Não acho que teria que ser grátis, mas para certos cenários como este, % seria melhor visando o custo-beneficio. Faz sentido? |
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Para ser percentual, significa que há subsídio cruzado em que os comerciantes de ticket maior subsidiam o que os de que ticket menor pagam. Então, não faz sentido percentual em nenhum caso. Se o valor de transação de 50 centavos a 3 reais é pesado, significa que o valor de transação menor mas fixo é que resolveria... se fosse 1 centavo, 10 centavos etc. E é isso que deveria ser buscado, e não uma distorção de mercado que fatalmente cria ineficiências. Por exemplo, no passado o sistema de telefonia fazia subsídio cruzado entre ligações locais e de longa distância... e a solução foi acabar com essas distorções, não só diminuí-las de valor. Notar que o custo base do Pix é R$ 0.001 pagos ao Banco Central, então valores bem baixos de transação conseguiriam remunerar o prestador de forma sustentável e lucrativa. Se não é isso que o mercado está oferecendo, é pq há outras forças em ação. |
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Emissão de cobrança instantânea pela fci-it.com.br R$ 0,45 por transação na liquidação. Sem limite de valor. Campanha de incentivo de monetização para DEVs e S_house. |
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Parece não atualizado a um tempo esse post. |
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Acho que isso ficou desatualizado com a mudança de marca para Woovi, que agora é sempre 1%: De qualquer forma, os bancos cooperativos como SICREDI e SICOOB ainda estão com tarifas zeradas na API Pix, e nenhum número positivo é menor do que zero... |
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Pelo que me passaram realmente o preço é como eu falei: De qualquer forma, então atualmente podemos integrar os sistemas, emitir os pix/qrcode, receber as cobranças, transferir para outras contas bancarias, tudo isso sem custos pelo SICREDI ou SICOOB? Eu não sabia disso.. Obrigado pelas informações Rubens. |
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Vou avisar o pessoal de lá para vir aqui e confirmar. |
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Neste banco custa a partir de R$ 0,19 e tem API
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Faltou dizer no texto (na imagem já diz) que 19 centavos só se tiver 600 mil Pix por mês... o que é um número bem pequeno de empresas que geram. E faltou também dizer que a API é totalmente proprietária e que não é PSP (usa um PSP chamado Cartos). Mesmo não sendo um PSP, seria possível seguir a API padrão do Banco Central como são obrigados os PSPs, para facilidade dos clientes. |
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Faltou ainda dizer que cobram pelo setup.
Pra quem procura PIX e monetizar como parceiro, procura por @fcipay
Em seg., 19 de fev. de 2024, 22:46, Rubens Kuhl ***@***.***>
escreveu:
… Faltou dizer no texto (na imagem já diz) que 19 centavos só se tiver 600
mil Pix por mês... o que é um número bem pequeno de empresas que geram.
E faltou também dizer que a API é totalmente proprietária e que não é PSP
(usa um PSP chamado Cartos). Mesmo não sendo um PSP, seria possível seguir
a API padrão do Banco Central como são obrigados os PSPs, para facilidade
dos clientes.
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O B2U Bank não cobra por setup, acreditamos que os desenvolvedores precisam
ter mais de uma, duas, três, quatro opções de API de PIX para integrarem ao
sistema, do contrário corre o risco de ficar na mão de um só.
A descentralização é benéfica!
Em ter., 27 de fev. de 2024 às 00:12, Giovani Martins <
***@***.***> escreveu:
… Faltou ainda dizer que cobram pelo setup.
Pra quem procura PIX e monetizar como parceiro, procura por @fcipay
Em seg., 19 de fev. de 2024, 22:46, Rubens Kuhl ***@***.***>
escreveu:
> Faltou dizer no texto (na imagem já diz) que 19 centavos só se tiver 600
> mil Pix por mês... o que é um número bem pequeno de empresas que geram.
>
> E faltou também dizer que a API é totalmente proprietária e que não é
PSP
> (usa um PSP chamado Cartos). Mesmo não sendo um PSP, seria possível
seguir
> a API padrão do Banco Central como são obrigados os PSPs, para
facilidade
> dos clientes.
>
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pagbank 1,89% por pagamento https://faq.pagbank.com.br/duvida/o-que-e-e-como-funciona-a-cobranca-via-pix/1331 |
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Qual taxa mínima? |
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Banco Inter: em resumo: |
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Banco BTG: (consultor do banco informou que pode haver negociação dessa taxa excedente, mas nada garantido) |
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www.fcipay.com.br
Centavos por transação liquidada. Para parceiros tem fee.
https://linktr.ee/fcipay
Em qui., 13 de jun. de 2024, 14:17, Otávio Garrido Moraes <
***@***.***> escreveu:
… Banco BTG:
As APIs do BTG Pactual Empresas só podem ser consumidas com o Plano
Avançado: R$ 200,00 /mês
200 transações ao mês (TED, Boleto liquidado e Liquidação de QR Code)
Transação excedente R$ 1,50
(consultor do banco informou que pode haver negociação dessa taxa
excedente, mas nada garantido)
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Por acaso alguém sabe me dizer como se tornar psp ou alguma forma de integrar minha empresa com Bacen para aceitar pix? Poder criar chave de pix etc? Estou criando uma empresa de pagamentos e queria poder oferecer recebimento de pix para os clientes, mais não sei como faz isso sem me vincular há uma psp ou adquirente |
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Esses baas, você poderia citar algum no mercado para que eu possa ver taxas e regras ?? A minha ideia é ter essa integração com pix de uma forma que terei uma taxa menor do que usar um gatawey ou algo assim. |
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BTG, BV, Celcoin, Dock
Não é por aí. Pelo contrário, as taxas são tipicamente mais altas, e há diversos custos fixos que você teria como ente regulado que vão ter pouco ganho de escala e prejudicar sua conta de chegada. O jeito de diminuir custos de gateway é procurar bem e negociar... sugiro a lista do #76 . |
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Vamos lá, deixa eu explicar um pouco melhor: eu tenho um sisteminha de pagamento na qual estou implementando em alguns comerciantes, onde eles podem receber do cliente deles. Atualmente estou usando a integração com a pagar-me. Porém visando ter um sistema mais robusto, eu pretendo liberar uma funcionalidade onde o cliente possa enviar pix para mim e também quando ele pedir algum saque, eu possa enviar para ele via pix. Então hoje com a pagar-me eu consigo receber via pix, com uma taxa a cima de 1%. Porém não consigo enviar para qualquer pessoa. Por isso a necessidade de uma empresa na qual posso gerar pix de cobrança e cair na minha conta e pagamento pix na qual posso enviar para qualquer pessoa.. Comecei a estudar esse mundo pix agora e por isso talvez minhas perguntas seja iniciante de mais. |
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Você consegue integrar mas terá que se cadastrar no sisbacen -> https://www.bcb.gov.br/meubc/sisbacen |
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Vai gastar uns 300 mil reais para ser pix participante direto, é muita burocracia. A fila é grande, vai ter que esperar uns 2 anos. Tem outras opções no mercado, que não cobram %, mas valores fixos, por exemplo R$ 0,99 por transação. |
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Sobre Manda email com contato para ***@***.***
Em qua., 19 de jun. de 2024, 19:55, Rafael Antonio ***@***.***>
escreveu:
… Por acaso alguém sabe me dizer como se tornar psp ou alguma forma de
integrar minha empresa com Bacen para aceitar pix? Poder criar chave de pix
etc? Estou criando uma empresa de pagamentos e queria poder oferecer
recebimento de pix para os clientes, mais não sei como faz isso sem me
vincular há uma psp ou adquirente
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Não entendi! |
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Estou trabalhando em um jogo com microtransações de centavos (0,10) via PIX, qual seria a API mais vantajosa em termos de preço? Dando uma pesquisada aqui encontrei o efí bank que parece não ter taxa mínima |
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Para recebimento a Efí tem taxa mínima de 1 centavo. Para envio, taxa mínima de 50 centavos. Acho que acumular um pouco as transações seria melhor... |
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Seria interessante ter uma tabela comparativa das tarifas de serviços relacionados ao Pix cobradas pelos bancos e pelos demais PSPs.
Sou correntista do Itaú. Segue minha contribuição para a tabela:
ITAÚ
Cada transferência recebida pelo Pix será tarifada pelo banco em 1,45% do valor pago.
O valor mínimo da tarifa por transação é R$1,75 e o valor máximo é R$10,00
Referência: https://www.itau.com.br/content/dam/itau/empresas/tarifas/tabela-geral-pj.pdf
Peço que ajudem enviando as tarifas que tiverem acesso. Vou compilar todas em uma planilha. Pode ser útil para escolher onde receber seus Pix e apontar abusos como o do Itaú.
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